Prestito cambializzato da privati senza anticipi

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A cosa ci riferiamo quando parliamo di un prestito cambializzato da privati? E quali sono le modalità di accordo di un finanziamento che può essere concesso da un privato senza necessità di anticipi? In questo articolo ci occuperemo del prestito cambializzato da privati, un tipo di finanziamento veloce, pratico e assolutamente legale, ad oggi molto praticato da diversi soggetti.

Per affrontare l’argomento al meglio è bene affrontare alcune tematiche fondamentali che lo riguardano, quali la fiducia fra le parti, le tutele del creditore e del debitore, le modalità di accordo. Considerando che si tratta di un finanziamento che prevede unicamente il patto fra soggetti privati non vi è necessità dell’ausilio o mediazione di altri enti di credito che possano monitorare l’operazione finanziaria. Ma questo aspetto ha certamente dei pro e dei contro: scopriamoli insieme.

Che cosa è un finanziamento cambializzato da privati?

Un prestito cambializzato da privati è una tipologia di finanziamento alternativa rispetto a quella che può essere stipulata presso una banca o una società finanziaria. In questo caso specifico, infatti, l’accordo di prestito è preso fra due parti coinvolte: il creditore, il quale è un privato, e il debitore.

Può capitare che il finanziatore sia un amico o una persona di fiducia la quale sia disposta a dare un aiuto economico in quanto, si presume, possegga del denaro a disposizione. Altre volte si tratta di soggetti che sono in possesso di capitali in abbondanza da concedere a chi ne abbia bisogno, e sui quali è possibile, tra l’altro, ottenere dei profitti, considerando gli interessi, seppure minimi, legati al prestito.

Il prestito cambializzato da privati è molto veloce e può essere ottenuto anche il giorno stesso, previo accordo fra le parti. Inoltre, essendo basato totalmente sulla libera gestione dalle due parti, il grande vantaggio è che anche i tempi di rimborso possono variare a favore del richiedente. Ciò significa che il creditore, in accordo con il debitore, potrà concedere dei tempi di pagamento più flessibili e dunque meno rigidi per il richiedente.

Quali garanzie sono richieste?

Come sappiamo la cambiale, in un prestito cambializzato, rappresenta un titolo di credito per colui che eroga il denaro. Ciò significa che in caso di mancato pagamento è possibile procedere con un’esecuzione giudiziaria che permette al creditore di ritornare in possesso del denaro attraverso le garanzie indicate dal debitore. Queste possono essere il possesso un immobile indicato come altra fonte di pagamento, o il ricorso a un garante che si faccia carico del prestito.

Quando ci si reca da un ente di credito per richiedere un finanziamento con cambiali, se non si è in possesso di un immobile o di altri beni posseduti da indicare come garanzie, il finanziamento non verrà affatto concesso. Non è così per il finanziamento cambializzato da privati. Questo, infatti, non richiede particolari requisiti, come il possesso di un immobile, e proprio per questo è facilmente ottenibile da più utenti.

Certamente qualora il debitore non riuscisse a pagare il debito, il creditore potrà rifarsi comunque su un bene o su un patrimonio di cui il cliente è in possesso.

A chi è consigliato il finanziamento cambializzato da privati

Il prestito cambializzato da privati può essere concesso a tutti coloro che si trovino in una condizione finanziaria del tutto instabile e ai quali sia stato negato il classico prestito in banca. Questi soggetti possono essere:

  • Pensionati
  • Cattivi pagatori
  • Lavoratori precari
  • Lavoratori autonomi
  • Disoccupati
  • Casalinghe
  • Studenti
  • Tutti coloro che non hanno uno stipendio mensile fisso

Come possiamo notare, questi richiedenti sono coloro ai quali più spesso viene consigliato un classico finanziamento cambializzato. Tuttavia la differenza ulteriore di un prestito da privati è che allarga ulteriormente il raggio di utenza. Infatti, proprio in virtù del fatto che non richiede necessariamente il possesso di beni o immobili da indicare come garanzia, è allargato anche a tutti coloro che sono privi di tale requisito. Quest’ultimo, diversamente, è indispensabile per gli enti di credito affinché possa essere concesso il prestito.

Vantaggi del prestito cambializzato fra privati

Tra i numerosi vantaggi di un prestito cambializzato da privati possiamo certamente individuare:

  • Interessi e spese del prestito molto contenuti
  • Tempistiche veloci
  • Assenza di garanzie particolari

Tra i vantaggi indiscussi di un prestito cambializzato stipulato fra privati, sicuramente ci sono i tassi di interesse e le spese del prestito davvero limitati. Come sappiamo, il finanziamento concesso da un privato non solo permette al richiedente di ottenere del denaro, ma consente allo stesso tempo, al creditore di guadagnare sul prestito.

Bisogna sapere, chiaramente, che il profitto di un creditore su un prestito cambializzato fra privati è del tutto legale. Proprio per questo motivo, dunque, il tasso di interesse seppure è presente non può superare una certa percentuale. In caso contrario il creditore starebbe svolgendo una vera e propria attività bancaria e dunque sarebbe punibile a livello di legge.

Dunque, se anche gli interessi, in un prestito cambializzato da privati, non vengono annullati, questi sono comunque molto ridotti rispetto a quelli di un prestito ottenuto presso un qualsiasi ente di credito. Ciò consente al cliente di non avere particolari maggiorazioni di costi da aggiungere al rimborso del debito. Come sappiamo, diversamente, le società finanziarie guadagnano molto su Tan e Taeg legati al prestito, e in questo senso salgono notevolmente i costi di rimborso.

Un ulteriore vantaggio di un prestito stipulato fra privati sono i tempi di ottenimento. È un prestito particolarmente veloce che evita le comuni procedure burocratiche, di istruttoria e di verifica, le quali caratterizzano, invece, gli altri tipi di prestito. Il denaro, dunque, può essere ottenuto in tempi davvero molto rapidi, nell’arco di poche ore o addirittura il giorno stesso.

Un altro vantaggio interessante, come abbiamo visto in precedenza, è che non sono richieste particolari garanzie. Ciò significa che per poter ottenere del denaro da un privato, questo non ci chiederà tutte quelle garanzie che invece un ente di credito, per obbligo, deve rispettare. Nel caso di un prestito fra privati tali garanzie non sono la condizione indispensabile affinché il prestito venga concesso. Tuttavia è bene sapere che il creditore, in qualche modo, dovrà avere delle tutele in caso di inadempienza.

Tutele del creditore

Molto spesso capita che i debitori di un prestito non riescano a pagare mensilmente le rate del debito. Quando accade questo, nel caso specifico di un prestito cambializzato, è possibile emettere nuove cambiali e posticipare il pagamento, ma certamente questa non è un’operazione che può essere svolta all’infinito. Nel caso di un prestito in finanziaria si può arrivare addirittura al protesto o pignoramento di un bene.

Cosa accade, invece, se in un prestito fra privati il debitore risultasse inadempiente?  In che modo il finanziatore privato può cercare di tutelarsi e, dunque, cosa verrà chiesto al debitore?

  • Presenza di un garante
  • La cambiale stessa è un titolo di credito
  • Documentare sempre ogni passaggio del prestito
  • Testimoni

Come abbiamo detto, se è pur vero che in questo specifico prestito non sono richieste delle garanzie da presentare, è altrettanto vero che il creditore deve poter essere sicuro di riavere indietro il denaro. Ma come? La prima possibilità è quella di fare riferimento a un garante. Pertanto, nel momento in cui il soggetto richiedente decida di recarsi da un privato per chiedere una somma di denaro, è possibile che gli venga chiesto di indicare un garante come fideiussore.

La figura del garante è fondamentale come tutela per il creditore nei casi di inadempienza da parte del cliente. Il garante, in questo senso, è una terza persona fra le due parti davvero fondamentale affinché il prestito possa essere concesso e possa proseguire con la massima fiducia. Egli si farà interamente carico del debito qualora il debitore non riuscisse a rimborsare le rate delle cambiali.

Un’altra tutela per il creditore è la cambiale stessa. Infatti, essendo la cambiale di per sé un titolo di credito per chi concede il denaro, un finanziatore può tornare in possesso della somma erogata prendendo in pegno i beni o il patrimonio del debitore. Ciò può essere fatto in qualsiasi momento allorquando il cliente cominciasse a risultare un cattivo pagatore.

Affinché il creditore possa tutelarsi maggiormente e ritornare legalmente in possesso del denaro erogato, anche attraverso modalità alternative, egli deve sempre documentare tutti i passaggi dell’accordo. La documentazione, a tal proposito, interessa sia il creditore sia il debitore.

È fondamentale, infatti, non affidarsi solamente a un accordo verbale quando si tratta di un trasferimento o prestito di denaro. Infatti sia dalla parte di chi concede il denaro, sia dalla parte di chi lo riceve, è sempre imprescindibile documentare ogni passaggio e ogni pagamento effettuato come dimostrazione, per entrambe le parti, di un’operazione andata a buon fine.

Infine, può essere utile la figura di un testimone che sia presente durante l’accordo di prestito. Questo può essere o il garante stesso, oppure una persona scelta dal creditore. In ogni caso l’utilità è quella di testimoniare il finanziamento avvenuto, secondo i criteri stabiliti.

No agli anticipi. Come può fidarsi un cliente del proprio creditore privato?

Se è vero che il creditore deve tutelarsi da situazioni economiche a rischio, è pur vero che il debitore da parte sua deve fidarsi di chi è disposto a prestare il proprio denaro attraverso un prestito cambializzato. Come può il debitore riconoscere la serietà di un privato che concede una somma di denaro appunto privatamente?

A meno che non si tratti di un amico o di un conoscente affidabile, è ovvio che sia necessario assicurarsi che il creditore sia una persona seria. Sul web è possibile contattare molti privati che permettono di ottenere facilmente un finanziamento da pagare con cambiali. Ma è molto importante fare attenzione a chi ci si rivolge.

La procedura di richiesta di un prestito cambializzato da privati online è quella classica per un finanziamento via web e dunque può essere svolta dal proprio domicilio tramite internet. A seguito della stipulazione del prestito, il denaro è ottenuto direttamente e comodamente da casa. Tuttavia bisogna sempre stare con gli occhi aperti perché sulla rete sono presenti tante realtà diverse tra cui soggetti non molto consigliabili per questo genere di operazioni.

Pertanto, quando si fa domanda via web si consiglia sempre di assicurarsi che si tratti di un privato serio. Ma come si fa a capire se il creditore sia una persona affidabile e seria? Ci sono diversi modi per capire se abbiamo a che fare con un privato di fiducia. Un finanziatore privato serio certamente:

  • Non vorrà anticipi di denaro
  • Chiederà di documentare l’accordo

Il prestito cambializzato senza anticipi, come indica il nome, è un prestito che si paga con cambiali e che non richiede un anticipo di denaro da parte del debitore. Ciò significa che al debitore non verrà richiesto di versare un importo sugli interessi ancor prima di ricevere il denaro di cui necessita.

Ci sono molti casi in cui ai clienti viene richiesto un anticipo. Qualora questo accadesse dovete fare molta attenzione e potete cominciare a porvi qualche domanda in più circa la serietà del privato che avete contattato. Può capitare infatti che una volta ricevuto l’anticipo di denaro, il creditore sparisca con la somma ricevuta e che non si faccia più vivo.

Come secondo punto, e come abbiamo detto, sono fondamentali i documenti che attestino l’accordo. La richiesta di documentazione è sinonimo di serietà e precisione. Per il debitore, infatti, la documentazione è necessaria affinché vengano registrati tutti i pagamenti effettuati tramite le cambiali e dunque per indicare il saldo effettuato mensilmente.

Come si compila una cambiale di un prestito cambializzato da privati?

È fondamentale compilare adeguatamente una cambiale, pertanto vi indichiamo quali sono i campi da riempire per ottenere un prestito cambializzato da privati. Sul fronte della cambiale andranno indicati i seguenti dati:

  • Data e luogo di emissione della cambiale
  • Importo in euro da pagare
  • Indicare la scadenza della cambiale (giorno preciso o periodo in mesi)
  • Indicare l’ordine di pagamento (ovvero di che genere di cambiale si tratta)
  • Indicare il beneficiario, ovvero il creditore della cambiale
  • Indicare anche l’importo in lettere
  • Indicare il domicilio presso il quale deve essere pagata la cambiale (o il domicilio del debitore o lo sportello di una banca)
  • Indicare tutti i dati del debitore
  • Firma

Sul retro della cambiale, invece, deve essere applicato un bollo per l’esecutività del titolo cambiario. L’importo del bollo è proporzionale all’importo della somma indicata sul fronte della cambiale.